Bolån · Uppdaterad 2026-04-12
Skärpta amorteringskravet slopas
Från 1 april 2026 tas +1 % amortering för hushåll med hög skuldkvot bort. Här är vad det betyder — och vad som fortfarande gäller.
| Belåningsgrad | Ordinarie (oförändrat) | Skärpt (slopas) |
|---|---|---|
| Över 70 % | 2 % per år | +1 % |
| 50–70 % | 1 % per år | +1 % |
| Under 50 % | Ingen | +1 % |
Det skärpta +1 % gällde tidigare hushåll med skulder över 4,5 ggr bruttoårsinkomst.
Räkneexempel: 4 Mkr bolån
Ett hushåll med 800 000 kr i bruttoinkomst och 4 000 000 kr i bolån har en skuldkvot på 5,0 (över tröskeln 4,5). Före 1 april 2026:
- Ordinarie amortering (belåningsgrad ≥70 %): 2 % = 80 000 kr/år
- Skärpt amortering: 1 % = 40 000 kr/år
- Totalt: 120 000 kr/år = 10 000 kr/månad
Efter 1 april 2026:
- Ordinarie amortering: 2 % = 80 000 kr/år
- Skärpt: slopat
- Totalt: 80 000 kr/år = 6 667 kr/månad
Hushållet sparar 3 333 kr/månad i tvångsamortering. Detta är inte samma som "pengar i fickan" — amorteringen bygger upp ditt eget kapital. Men det frigör likviditet om du behöver det för andra behov (renovering, sparande, familj).
Vilka är vinnarna?
Ungefär 20 % av Sveriges bolåntagare omfattas av det skärpta kravet enligt Finansinspektionens senaste stabilitetsrapport. Högst koncentration:
- Stockholms innerstad (Östermalm, Vasastan, Södermalm, Kungsholmen)
- Centrala Göteborg (Linnéstaden, Vasa, Johanneberg)
- Unga barnfamiljer med två inkomster som tog stora lån 2019–2022
- Förstagångsköpare som nyttjade maxbelåning
Och förlorarna?
Lägre tvångsamortering betyder långsammare skuldbetalning vilket betyder högre räntekostnad över lånets livstid. På ett 30-årigt lån kan skillnaden bli hundratusentals kronor i extra räntekostnad. Banken vinner, låntagaren förlorar på lång sikt.
Vår rekommendation: om du har ekonomisk möjlighet, fortsätt amortera som om skärpta kravet fanns kvar. Det är frivilligt men smart för den långa linjen.
Vad behöver jag göra 1 april?
Ingenting automatiskt. Banken ändrar inte din amorteringsplan utan att du ber om det. Om du vill utnyttja slopandet ska du:
- Kontakta din bank efter 1 april 2026
- Be om ny amorteringsplan baserat på ordinarie krav
- Banken räknar om — kan ta 2–4 veckor att verkställa
- Nytt autogiro-belopp från nästa ränteperiod
Vanliga frågor
Vad var det skärpta amorteringskravet?
Från 2018 tvingades hushåll med skulder över 4,5 ggr årsinkomsten att amortera ytterligare 1 % per år utöver det ordinarie kravet. Det var Finansinspektionens svar på de snabbt stigande priserna och hushållsskulden.
Är det ordinarie amorteringskravet också borttaget?
Nej, det är kvar. Om ditt bolån är över 70 % av bostadens värde måste du fortfarande amortera 2 % per år. Mellan 50 % och 70 % är kravet 1 %. Under 50 % finns ingen obligatorisk amortering.
Vem gynnas mest av slopandet?
Unga barnfamiljer i Stockholm och Göteborg med höginkomst men låg belåningsgrad-marginal. De som tidigare tvingades amortera 3 % per år (2 % ordinarie + 1 % skärpt) slipper nu 1 procentenheten, vilket för ett lån på 4 Mkr blir 40 000 kr mindre tvångsamortering per år.
Kan jag sluta amortera helt efter 1 april?
Nej. Om du har ett lån över 50 % av bostadens värde ska du amortera minst 1–2 % per år enligt ordinarie regler. Bara hushåll med lågbelånade bostäder (under 50 %) kan sluta amortera helt.
Påverkar det min nuvarande amorteringsplan?
Om du omfattades av det skärpta kravet kan du begära omförhandling med banken efter 1 april 2026. Banken är inte skyldig att gå med på det, men de flesta kommer erbjuda justerade villkor för att behålla kunden.
Relaterat