När börjar bolånetaket på 90 procent gälla?

1 april 2026, enligt Finansinspektionens beslut. Banker kan från och med detta datum låna ut upp till 90 procent av bostadens marknadsvärde, mot tidigare 85 procent.

Hur mycket sänks kontantinsatsen?

Från 15 procent till 10 procent av bostadspriset. På en bostad för 4 mkr sjunker kontantinsatsen från 600 000 kr till 400 000 kr — en besparing på 200 000 kr i kontantsparande.

Är det smart att vänta med bostadsköp till 1 april?

Beror på dina förutsättningar. Har du redan 15 procent kontant är det ingen mening att vänta. Är du nära 10 procent men inte 15 kan det löna sig. Räntor och bostadspriser är dock viktigare faktorer än 5-procentsskillnaden i tak.

Vad händer med amorteringskravet?

Oförändrat. Lånar du över 70 procent av bostadsvärdet är amorteringen 2 procent/år. Mellan 50 och 70 procent är 1 procent/år. Det höjda taket innebär att fler fastnar i 2-procentsamortering.

Måste banker erbjuda 90 procents bolån?

Nej. Reglerna sätter maxgränsen — banker väljer själva. Räkna med att de större bankerna (Swedbank, Nordea, SEB, Handelsbanken) kommer marknadsföra 90-procentslån snart efter 1 april 2026.

Får jag samma ränta vid 90 procent som vid 85?

Sannolikt något högre — banker prissätter risk efter belåningsgrad. Räkna med 0,1–0,3 procentenheter högre ränta vid 90 procent än vid 85 procent samma övriga förutsättningar.

Guide · Bolåneregler 2026

Senast uppdaterad: 10 maj 2026 · Granskad av Boios redaktion

Bolånetak 90 procent kalkylator — räkna din kontantinsats 2026

Direkt svar

Från 1 april 2026 höjs bolånetaket från 85 till 90 procent. Kontantinsatsen sänks därmed från 15 procent till 10 procent av bostadspriset. Det ger snabbare ingång på marknaden men högre månadskostnad eftersom du lånar mer. Räkna alltid med 6–7 procents ränta i stresstesten — det är vad banker använder vid kreditprövning. Den verkliga besparingen är i tid (du behöver inte spara lika länge), inte i totalkostnad — på 30 år betalar du cirka 360 000 kr extra för det större lånebeloppet på en 4-mkr-bostad.

Kontantinsats per inkomst och stad

Vad du faktiskt klarar köpa beror på din årsinkomst (banker stresstestar typiskt på 4,5x årslönen som tak) och bostadspriserna i din stad. Tabellen visar ungefärlig "drömbostad" baserat på 90-procents bolånetak och stresstest:

Årsinkomst	Stockholm	Göteborg	Malmö	Uppsala	Umeå
350 000 kr	1,57 mkr (157 000 kr)	1,57 mkr	1,57 mkr	1,57 mkr	1,57 mkr
450 000 kr	2,03 mkr (203 000 kr)	2,03 mkr	2,03 mkr	2,03 mkr	2,03 mkr
600 000 kr	2,7 mkr (270 000 kr)	2,7 mkr	2,7 mkr	2,7 mkr	2,7 mkr
800 000 kr	3,6 mkr (360 000 kr)	3,6 mkr	3,6 mkr	3,6 mkr	3,6 mkr
1 000 000 kr	4,5 mkr (450 000 kr)	4,5 mkr	4,5 mkr	4,5 mkr	4,5 mkr

Tabell visar maxbostad utifrån 4,5x årsinkomst-skuldkvot (Finansinspektionens allmänna råd) och 90-procents bolånetak. Kontantinsats angiven inom parentes. Utöver inkomstkriterier krävs godkänd KALP-kalkyl. Faktisk bostadsbudget kan vara lägre beroende på familjesituation, övriga skulder, sparkrav.

Räkneexempel: 4 typiska köpare

Köpare 1: Förstagångsköpare i Stockholm (450 000 kr/år)

Bostadspris	2 000 000 kr
Bolånetak 90 % (kontantinsats)	200 000 kr
Bolånebelopp	1 800 000 kr
Räntekostnad/månad @ 4 %	6 000 kr
Amortering 2 %/år (över 70 % belåning)	3 000 kr/månad
Total månadskostnad	9 000 kr

Insikt: med 90-procentstaket räcker 200 000 kr i kontant för en 2 mkr-bostad i Stockholms ytterförort. Med 85-procentstaket hade krävts 300 000 kr — 100 000 kr mer.

Köpare 2: Familj i Göteborg (800 000 kr/år)

Bostadspris	3 500 000 kr
Bolånetak 90 % (kontantinsats)	350 000 kr
Bolånebelopp	3 150 000 kr
Räntekostnad/månad @ 4 %	10 500 kr
Amortering 2 %/år (över 70 % belåning)	5 250 kr/månad
Total månadskostnad	15 750 kr

Insikt: 350 000 kr i kontantsparande är realistiskt för dubbelinkomstshushåll. Tidigare 525 000 kr.

Köpare 3: Singel i Malmö (350 000 kr/år)

Bostadspris	1 500 000 kr
Bolånetak 90 % (kontantinsats)	150 000 kr
Bolånebelopp	1 350 000 kr
Räntekostnad/månad @ 4 %	4 500 kr
Amortering 2 %/år (över 70 % belåning)	2 250 kr/månad
Total månadskostnad	6 750 kr

Insikt: 150 000 kr i kontant är realistiskt för 30-åring med stabil lön. 90-procentstaket gör Malmö-köp tillgängligt för fler ensamhushåll.

Köpare 4: Pensionär downsizing i Uppsala (300 000 kr/år)

Bostadspris	1 800 000 kr (mindre lägenhet)
Bolånetak 50 % (frivilligt — pension)	50 % belåning, 900 000 kr lån
Kontantinsats 50 %	900 000 kr (egen kapital)
Räntekostnad/månad @ 4 %	3 000 kr
Amortering (under 50 %)	0 kr
Total månadskostnad	3 000 kr

Insikt: pensionärer som downsiz:ar har ofta hög egen kapital och utnyttjar inte 90-procentstaket fullt ut. Belåning under 50 procent ger amorteringsfrihet.

Lönar sig att vänta till 1 april?

Frågan: vänta du till efter 1 april 2026 för att utnyttja 90-procentstaket eller köpa nu med 85 procent?

Vänta — när det lönar sig

Du har sparat 10 procent men inte 15 — vänta sparar dig 4–6 månaders extra sparperiod.
Du har osäker inkomst (provanställning, frilans) — högre tak ger mer marginal.
Bostaden du vill ha har lågt utbud — vänta lugnar trycket på efterfrågan tillfälligt.

Köp nu — när det lönar sig

Du har redan 15 procent kontant — taket spelar ingen roll för dig.
Du tror priserna stiger efter april 2026 — det finns en konsensus att höjt tak driver upp priserna 3–5 procent.
Du har specifik bostad i sikte och risk att förlora den om du väntar.
Räntan väntas stiga senare 2026 — låsa lägre ränta nu kan kompensera för högre kontantkrav.

Stresstest: vad banken faktiskt räknar

Banker kreditprövar ditt lån enligt KALP-modellen ("Kvar att leva på"). De stresstestar månadskostnaden vid en hypotetisk ränta på 6–7 procent — inte aktuell ränta. Detta är för att säkerställa att du klarar dina betalningar även om räntan stiger.

Räkneexempel — låntagare med 600 000 kr/år, lånar 3 mkr:

Aktuell ränta 4 %: 10 000 kr/månad i ränta, total ca 15 000 kr inkl. amortering — passar inom budget.
Stresstest 7 %: 17 500 kr/månad i ränta, total ca 22 500 kr inkl. amortering — fortfarande godkänt om disponibel inkomst täcker.
Vid stresstest 7 % och hög ränta → KALP underskott → banken minskar lånelöftet.

Vanliga frågor

Räknas 90-procentstaket på pris eller på värdering?

På bostadens marknadsvärdering — inte säljpriset. Vid köp över utgångspris kan det skapa "gap" som du måste täcka kontant. Banker värderar normalt enligt mäklarvärdering eller egen oberoende värderingsman.

Kan jag använda föräldralån som "kontantinsats"?

Ja, om föräldralånet är formaliserat (skriftligt avtal, ränta, amorteringsplan). Bankerna granskar dock skuldkvoten — har du både bolån och föräldralån räknas båda som skulder.

Påverkas mitt befintliga bolån av höjt tak?

Inte direkt. Befintliga lån löper på enligt befintliga villkor. Däremot kan du lättare refinansiera om värdet sjunkit eftersom 90 procent ger mer marginal.

Gäller 90 procent även för fritidshus?

Tekniskt ja, men bankerna kan internt sätta lägre tak (typiskt 80 procent) på fritidsbostäder eftersom de bedöms som högre risk. Verifiera med din bank.

Vad händer om bostaden tappar i värde?

Inget akut — banken kräver inte tilläggssäkerhet bara för att värdet sjunkit. Risken är vid försäljning: tappar bostaden 20 procent kan lånebeloppet överstiga marknadsvärdet, vilket gör försäljning förlustdrivande.

Kan utlandsboende få 90-procentslån?

Sällan — banker föredrar låntagare folkbokförda i Sverige. Om du jobbar utomlands men har svensk inkomst kan vissa banker (SBAB, vissa nischbanker) göra undantag.

Hur räknas bostadsrätt vs villa?

Identiskt — bolånetaket gäller alla typer av bostäder. Vissa banker kan ha lägre interna tak för "ovanliga" bostadsrätter (gemensamma lokaler eller andelslägenheter).

Hitta din nya bostad på Boio

Med 90-procents bolånetak öppnas marknaden för fler. Sök bostäder i din prisklass och stad.

Sök bostäder

Relaterade guider

Källor

Finansinspektionen — officiella regler om bolånetak och amortering.
Regeringen — budgetproposition med förslag om höjt tak.
Riksbanken — analyser av bolånemarknaden.
Bankföreningen — bankernas perspektiv på regelförändringarna.