Bolåneguide: juli 2026
Amorteringskrav 2026: 1 eller 2 procent?
Sedan 1 april 2026 gäller 1 procents amortering när belåningsgraden är över 50 men högst 70 procent. Över 70 procent gäller 2 procent. Det gamla extra kravet vid lån över 4,5 gånger årsinkomsten är slopat, men äldre amorteringsvillkor ändras inte automatiskt.
Senast faktagranskad: 10 juli 2026. Kontrollerad mot gällande lag och regeringens beslut.
Belåning 50–70 %
1 % / år
Belåning över 70 %
2 % / år
Bolånetak vid köp
90 %
Tak för tilläggslån
80 %
Amorteringskravet i en tabell
Grundkravet styrs av belåningsgraden. Sedan det skärpta skuldkvotskravet togs bort är den obligatoriska nivån högst 2 procent enligt lagens grundkrav.
| Belåningsgrad | Minst per år | 3 Mkr underlag |
|---|---|---|
| 50 % eller lägre | Inget lagkrav | 0 kr |
| Över 50 % till och med 70 % | 1 % | 30 000 kr |
| Över 70 % | 2 % | 60 000 kr |
Procentsatsen räknas på det högsta kreditbeloppet efter den senaste värderingen. Banken ska på begäran lämna uppgifterna som ligger bakom amorteringskravet och belåningsgraden.
Räkneexempel: 3 miljoner kronor
En bostad kostar 3 333 333 kronor. Köparen betalar cirka 333 333 kronor själv och lånar 3 000 000 kronor, vilket ger 90 procents belåningsgrad.
- Amorteringsunderlag: 3 000 000 kronor.
- Lagkrav vid belåningsgrad över 70 procent: 2 procent.
- Årlig amortering: 60 000 kronor.
- Amortering per månad: 5 000 kronor.
Amortering minskar skulden och är därför inte samma sak som ränta eller avgift. Hushållet måste ändå ha utrymme för amorteringen i sin månadsbudget och i bankens kreditprövning.
Vad ändrades den 1 april 2026?
| Regel | Före reformen | Från 1 april 2026 |
|---|---|---|
| Grundkrav 50–70 % | 1 % | 1 % |
| Grundkrav över 70 % | 2 % | 2 % |
| Extra krav över 4,5× inkomst | +1 % | Slopat |
| Bolånetak vid köp | 85 % | 90 % |
| Tak för tilläggslån | 85 % | 80 % |
Den nya lagen tillåter 90 procent vid köp och högst 80 procent vid tilläggslån. Grundnivåerna för amortering är oförändrade. Det är den tidigare extra procentenheten kopplad till skuldkvot som har försvunnit.
Gamla lån: kontakta banken
Har ditt befintliga avtal den tidigare extra amorteringen på grund av skulder över 4,5 gånger bruttoårsinkomsten? Regeringen är tydlig med att villkoret upphör inte automatiskt. För att amorteringsvillkoren ska ändras behöver du och banken komma överens om en villkorsändring.
- Kontrollera amorteringsunderlaget eller senaste låneavin.
- Fråga banken om avtalet fortfarande innehåller den tidigare extra procentenheten.
- Begär en skriftlig villkorsändring och nytt månadsbelopp.
- Bestäm vad den frigjorda likviditeten ska användas till innan amorteringen sänks.
Femårsregeln för omvärdering
Banken använder normalt värdet när bostaden köptes. En ny värdering som ska ändra amorteringsbeloppet eller låneutrymmet får normalt göras tidigast fem år efter köpet eller efter den senaste omvärdering som ändrade amorteringen eller låneutrymmet.
En tidigare omvärdering kan tillåtas om marknadsvärdet har förändrats avsevärt av ett annat skäl än den allmänna prisutvecklingen. En vanlig prisuppgång i området räcker alltså inte i sig. Banken bedömer vilket värde som får användas.
Undantag och amorteringsfrihet
- Särskilda skäl: banken får ge ett tidsbegränsat undantag om särskilda skäl uppstår under lånets löptid.
- Nyproduktion: första köparen kan få undantag i högst fem år från tillträdet.
- Äldre krediter: lagen har övergångsregler för vissa krediter som lämnades före de tidigare amorteringskravens införande.
- Bankens beslut: undantagen är inte automatiska och banken kan ställa egna avtalsvillkor.
KALP och skuldkvot efter reformen
Att den extra lagstadgade procentenheten har slopats betyder inte att inkomsten saknar betydelse. Banken gör fortfarande en individuell kreditprövning och räknar på hushållets inkomster, utgifter, andra lån, boendekostnader och marginal för högre ränta.
Det finns alltså inget nytt lagstadgat tak som säger att alla får låna ett visst antal gånger årsinkomsten. Banken kan bevilja mindre än bolånetaket även om kontantinsatsen och amorteringskravet är uppfyllda.
Lagen bakom amorteringskravet
Reglerna finns i Lag (2026:226) om begränsning av bostadskrediter. Lagen trädde i kraft den 1 april 2026 och ersatte Finansinspektionens tidigare föreskrifter om bolånetak och amorteringskrav.
I 7 § finns nivåerna 1 och 2 procent. I 4–5 §§ finns taken för köp och tilläggslån, i 9–10 §§ finns undantagen och i 13–14 §§ finns reglerna om värdering och rätten att få amorteringsunderlaget från banken.
Källor
- Sveriges riksdag: Lag (2026:226) om begränsning av bostadskrediter
- Regeringen: beslutade bolåneregler från 1 april 2026
- Sveriges riksdag: proposition 2025/26:119