Guide · Amorteringskrav 2026
Senast uppdaterad: 9 maj 2026 · Granskad av Boios redaktion
Amorteringskrav 2026 — nya regler från 1 april
Per 1 april 2026 gäller nya amorteringsregler. Maximal amortering är 3 procent per år, baserat enbart på belåningsgrad. Det skärpta amorteringskravet (extra 1 procent vid skuld över 4,5x årsinkomst) är borttaget. Samtidigt är bolånetaket höjt från 85 till 90 procent — kontantinsatsen sänkt från 15 till 10 procent.
Den här guiden går igenom vad som ändrats, hur du räknar din amortering 2026, vad KALP-kalkylen är och hur du som bolåntagare påverkas. Allt verifierat mot Finansinspektionen och regeringens beslut.
Amorteringskrav per belåningsgrad (från 1 april 2026)
| Belåningsgrad (LTV) | Lagstadgad amortering | Krav i kr/år (3 mkr lån) |
|---|---|---|
| Under 50 % | 0 % | 0 kr |
| 50–70 % | 1 % per år | 30 000 kr |
| Över 70 % | 2 % per år | 60 000 kr |
| Maximalt enligt lag | 3 % per år | 90 000 kr |
Källa: Finansinspektionen, fi.se. Bolån 3 mkr som exempel — multiplicera procentsatsen med ditt egna lånebelopp.
Vad ändrades 1 april 2026?
| Regel | Före 1 april 2026 | Från 1 april 2026 |
|---|---|---|
| Bolånetak (LTV) | 85 % | 90 % |
| Kontantinsats min | 15 % | 10 % |
| Amortering LTV 50–70 % | 1 % | 1 % (oförändrad) |
| Amortering LTV 70–85 % | 2 % | 2 % (oförändrad) |
| Skärpt krav (skuld > 4,5x inkomst) | +1 % | Slopat |
| Maximal lagstadgad amortering | 3 % | 3 % (oförändrad) |
Källa: Regeringskansliet (juni 2025-förslag), Finansinspektionen, regeringen.se/pressmeddelanden/2025/12/. Förändringen aviserades juni 2025 och beslut togs december 2025.
Vad är KALP-kalkyl?
KALP (Kvar Att Leva På) är det viktigaste verktyget bankerna använder när de bedömer om du har råd med bolånet. Den räknar dina inkomster minus alla utgifter och visar hur mycket pengar du har kvar varje månad efter att alla räkningar är betalda.
- Inkomster. Lön efter skatt, andra fasta intäkter (barnbidrag, pension etc).
- Bolåneutgift med kalkylränta. Banken testar oftast med 6 procent ränta — högre än aktuell — för att säkerställa marginal.
- Amortering enligt lagen. 1 % eller 2 % beroende på LTV.
- Driftkostnader. El, värme, vatten, försäkring, månadsavgift (för bostadsrätt).
- Schablonbelopp för levnadskostnader. Mat, transport, kläder, försäkringar — typiskt 8 000–12 000 kr per vuxen och månad.
- Resultat: KALP. Det som blir kvar måste vara positivt och ofta minst 2 000–5 000 kr/månad för att banken ska bevilja lånet.
Räkneexempel: 3 miljoner i bolån
Bostad köpt för 3,3 miljoner med 10 procent kontantinsats (330 000 kr). Bolån 2 970 000 kr. LTV cirka 90 procent.
- Lagstadgad amortering: 2 % per år = 59 400 kr/år = 4 950 kr/månad
- Räntekostnad (rörlig 2,6 %): 77 220 kr/år = 6 435 kr/månad (före ränteavdrag)
- Ränteavdrag (30 % på upp till 100 000 kr): ca 23 166 kr/år = 1 930 kr/månad
- Total kostnad efter ränteavdrag: cirka 9 455 kr/månad (utan driftkostnader)
- Tidigare regler hade gett ca 1 % skärpt krav extra om skuld över 4,5x inkomst — slopat 2026.
Vanliga frågor
Är 90 procents bolånetak risk för köparen?
Ja, det innebär liten marginal mot prisfall. Om bostadspriset faller 10 procent är du tekniskt under-vatten — bostaden är värd mindre än bolånet. Det är inte ett problem så länge du betalar amortering och ränta, men kan vara ett bekymmer vid eventuell försäljning.
Kan jag förhandla bort amorteringskravet?
Nej, det är lagstadgat. Banken kan kräva mer än lagen men inte mindre. Tillfällig amorteringsfrihet kan dock beviljas vid sjukdom, arbetslöshet eller liknande — det är banken som beslutar.
Hur snabbt kommer min LTV under 70 procent?
Med 2 procent amortering per år tar det cirka 10–12 år att gå från LTV 90 till 70 procent — antaget ingen prisuppgång. Med prisuppgång går det snabbare. Vid LTV 70 procent kan du gå ner till 1 procent amortering.
Räknas annan skuld in i amorteringskravet?
Nej, amorteringskravet beräknas bara på bolånet. Men annan skuld (billån, studielån, kreditkort) påverkar KALP-kalkylen och därmed hur stort bolån du kan få.
Vad händer om jag missar en amorteringsbetalning?
Banken får dröjsmålsränta, sedan påminnelse, sedan inkasso. Om obetalt under längre tid kan banken säga upp lånet och kräva tvångsförsäljning. Kontakta banken direkt om du har problem — de kan ofta erbjuda anstånd eller plan.
Räkna ut vad du har råd med
Boios bolånekalkylator visar månadskostnad inkl. amortering, ränta och drift — så du ser hela bilden.
BolånekalkylatorRelaterade guider
Källor och officiell information
Per maj 2026. Verifierat mot Finansinspektionen och regeringen.
- FI — bolån, lag tar över — officiell information om regelövergång.
- Regeringen — höjt bolånetak och slopat skärpt krav — pressmeddelande december 2025.
- Regeringen — föreslagna förändringar — ursprunglig juni 2025-promemoria.
- Handelsbanken — nya amorteringskrav — pedagogisk genomgång.
- SEB — nya bolåneregler 2026 — bankens analys av effekter.