Guide · Sluta amortera
Senast uppdaterad: 9 maj 2026 · Granskad av Boios redaktion
Sluta amortera 2026 — när är det lagligt och möjligt?
Per maj 2026 går det att sluta amortera helt — om belåningsgraden faller under 50 procent. Det är gränsen i Finansinspektionens regler från 1 april 2026. Vid sjukdom, arbetslöshet eller annan akut kris kan banker bevilja temporär amorteringspaus. Det är inte automatiskt och kräver ansökan.
Den här guiden går igenom när du har rätt att sluta amortera, hur du ansöker om temporär befrielse, vilka konsekvenser det får och varför det inte är samma sak som "att slippa betala bolånet".
Två sätt att sluta amortera
| Typ | Krav | Längd |
|---|---|---|
| Permanent (lagstadgat) | LTV under 50 % | Tills LTV stiger över 50 % |
| Temporär — sjukdom | Läkarintyg | 6–12 mån |
| Temporär — arbetslöshet | A-kassa-intyg | 6–12 mån |
| Temporär — skilsmässa | Dom/separationsavtal | 6–12 mån |
| Temporär — annan kris | Bedöms av banken | 3–12 mån |
| Akut betalningsproblem | Kontakta banken FÖRE missad betalning | Bedöms individuellt |
Källa: Finansinspektionen, banker. Permanent befrielse vid LTV under 50 procent är lagstadgad. Temporär befrielse är bankens beslut — inget lagstadgat krav på beviljande.
Permanent amorteringsfrihet — LTV under 50 %
Sedan amorteringskravet infördes 2016 och uppdaterades 1 april 2026 är reglerna tydliga: LTV under 50 procent = inget lagstadgat amorteringskrav. Du kan komma dit på flera sätt:
- Genom amortering över tid. Med 2 procent amortering per år tar det cirka 10–12 år att gå från LTV 90 till 50 procent (utan prisuppgång).
- Genom värdeökning. Om bostaden stiger i värde sjunker LTV automatiskt. Vid prisökning på 30 procent över 10 år och normal amortering kan du komma till 50 procent betydligt snabbare.
- Genom större kontantinsats vid köp. Köper du med 50 procent kontant slipper du amorteringskravet från start. Detta är realistiskt främst vid byte av bostad där den gamla såldes.
- Genom extra amortering. Du får alltid amortera mer än lagstadgat. 4–5 procent per år halverar tiden till 50 procent LTV.
Temporär amorteringspaus — så ansöker du
- Kontakta banken FÖRE en missad betalning. Detta är viktigast — banken är mer öppen för pause om du är proaktiv än om de upptäcker betalningsanmärkning.
- Förbered handlingar. Sjukdom: läkarintyg, sjukpenning från Försäkringskassan. Arbetslöshet: A-kassa-beslut, anmälan till Arbetsförmedlingen. Skilsmässa: dom eller separationsavtal.
- Förklara situationen. Banken vill veta hur länge problemet väntas pågå och vad ditt återbetalningsplan är. Var ärlig och konkret.
- Bedöm omfattningen. Be om uttryckligt beviljande på 6–12 månader. Räntan löper normalt — bara amorteringen pausas.
- Förläng vid behov. Om problemet kvarstår efter 6 månader, ansök om förlängning innan första pausen tar slut. Banker tillåter normalt upp till 24 månader sammanlagt.
Varför "amorteringsfrihet" inte är gratis
Räntan löper på
Pausen gäller bara amorteringen. Räntekostnaden tas ut varje månad. Med 2,6 procents ränta på 3 mkr lån är det 6 500 kr/månad i ren räntekostnad — pausen sänker bara amorterings-delen (~5 000 kr).
Lånets storlek minskar inte
Under pausen står lånet still. När amorteringen återupptas är du på samma summa som när pausen började — och har en period kvarvarande att amortera tillbaka.
Återupptagning kan bli högre takt
Vissa banker kräver att du amorterar i fördubblad takt en period efter pausen för att täcka in den uteblivna tiden. Be banken förtydliga vad som gäller.
Risk att hamna under-vatten
Om bostadspriserna faller medan du inte amorterar kan LTV stiga över 90 procent — bostaden är värd mindre än lånet. Det blir svårt att sälja eller belåna om.
Vanliga frågor
Måste jag berätta för banken om jag amorterat extra?
Inte rörande extra amortering — du får alltid amortera mer. Däremot bör du be banken kontrollera att amorteringskravet justerats om du kommit under en kritisk gräns (50 % eller 70 %). Annars fortsätter banken kräva högre nivå.
Vad händer om jag bara slutar betala?
Dröjsmålsränta, sedan påminnelse, sedan inkasso. Efter 1–3 missade betalningar kan banken säga upp lånet och kräva betalning omedelbart. Vid betalningssvårigheter — kontakta banken FÖRE du missar något.
Kan jag pausa både ränta och amortering?
I princip nej. Räntan ska normalt betalas. I undantagsfall (extrem kris, dödsfall) kan banker erbjuda fullständig betalningspaus med uppsamling — räntan kapitaliseras (läggs till lånet). Det är dyrt och sällsynt.
Är det smart att paus amortering för att satsa på börsen?
Diskutabelt. Du sparar amorteringspengar men förlorar säkerhet. Bostadsamortering ger garanterad "avkastning" lika med din bolåneränta (ofta 2,5–3,5 procent skattefritt). Börsen ger högre långsiktig avkastning men med betydligt högre risk. För de flesta är amortering tryggare.
Får jag dra av räntan om jag inte amorterar?
Ja. Ränteavdraget gäller oavsett om du amorterar — 30 procent på upp till 100 000 kr ränta per år, sedan 21 procent på beloppet över. Amortering är inte avdragsgill — men gör att du betalar mindre ränta över tid.
Räkna på din amortering och ränta
Boios bolånekalkylator visar månadskostnad både med och utan amortering — så du ser skillnaden.
BolånekalkylatorRelaterade guider
Källor och officiell information
Per maj 2026.
- Finansinspektionen — officiell tillsyn över banker och bolåneregler.
- Konsumenternas Bank- och finansbyrå — oberoende rådgivning vid bankärenden.
- Allmänna reklamationsnämnden (ARN) — prövning av tvister med banker.
- Hallå konsument — Konsumentverkets vägledning.
- Försäkringskassan — sjukpenningintyg vid bankärenden.