Får jag sluta amortera helt?

Ja, om belåningsgraden (LTV) hamnar under 50 procent. Lagstadgat amorteringskrav från 1 april 2026 säger att LTV under 50 procent = ingen amortering. Banken kan dock fortfarande kräva amortering i sitt eget avtal — kontakta dem för bekräftelse.

Kan jag pausa amortering vid sjukskrivning?

Ja, banker har normalt en process för temporär amorteringsfrihet vid sjukskrivning. Krävs läkarintyg eller intyg från Försäkringskassan. Pausen brukar vara 6–12 månader och kan ofta förlängas. Räntan löper dock normalt under tiden — bara amorteringsdelen pausas.

Vad gäller vid arbetslöshet?

Banker beviljar typiskt amorteringspaus vid arbetslöshet, ofta 6–12 månader. Krävs intyg från A-kassa eller Arbetsförmedlingen. Vid förlängd arbetslöshet kan banken kräva andra åtgärder (sänkt hyra, sälja bostaden) — det är individuell bedömning.

Räntan slutar inte löpa under amorteringsfrihet, eller hur?

Korrekt. Amorteringsfrihet betyder bara att du inte minskar lånet — räntan fortsätter att tas ut varje månad. Det innebär att din månadskostnad sjunker med amorteringsbeloppet (typiskt 30–60 procent av månadsbetalningen) men inte hela betalningen.

Påverkas kreditvärdighet av amorteringspaus?

Vanligtvis inte direkt — om du ansökt och fått beviljat. Men om du missar betalningar utan att ansöka är det betalningsanmärkning som påverkar kreditvärdigheten i 3 år. Kontakta alltid banken FÖRE en betalning missas.

Kan banken vägra amorteringsfrihet?

Ja, vid LTV över 50 procent har du inget lagstadgat rätt till permanent befrielse. Vid temporär befrielse är det bankens individuella bedömning. Om banken vägrar och du har akut situation — Konsumenternas Bank- och finansbyrå har rådgivning, och du kan klaga hos Allmänna reklamationsnämnden (ARN).

Vad är skillnaden mot 2017–2018 corona-amorteringspausen?

Under coronakrisen 2020 införde Finansinspektionen tillfällig generell amorteringsbefrielse — alla bolåntagare kunde söka utan särskild anledning. Sådan generell befrielse finns inte 2026 — det krävs nu individuell anledning.

Hur länge kan en amorteringspaus pågå?

Banker beviljar typiskt 6–12 månader åt gången. Förlängning är möjlig vid fortsatt sjukdom eller arbetslöshet — banker kan godkänna upp till 24 månader sammanlagt. Vid längre tid krävs ofta omläggning av hela bolånet eller försäljning.

Guide · Sluta amortera

Senast uppdaterad: 17 maj 2026 · Granskad av Boios redaktion

Sluta amortera 2026 — när är det lagligt och möjligt?

Per maj 2026 går det att sluta amortera helt — om belåningsgraden faller under 50 procent. Det är gränsen i Finansinspektionens regler från 1 april 2026. Vid sjukdom, arbetslöshet eller annan akut kris kan banker bevilja temporär amorteringspaus. Det är inte automatiskt och kräver ansökan.

Den här guiden går igenom när du har rätt att sluta amortera, hur du ansöker om temporär befrielse, vilka konsekvenser det får och varför det inte är samma sak som "att slippa betala bolånet".

Nya regler från 1 april 2026

Den 1 april 2026 trädde en ny lag om begränsning av bostadskrediter i kraft. Finansinspektionen upphävde sina föreskrifter och allmänna råd om amortering och bolånetak — nu är det lag istället för myndighetens regler. Det innebär tre viktiga förändringar:

Bolånetaket höjt till 90 procent vid köp

Tidigare var taket 85 procent — du behövde 15 procents kontantinsats. Nu räcker 10 procent vid köp av ny bostad. Detta gör det lättare för förstagångsköpare att komma in på marknaden.

Tilläggslån sänkt till 80 procent

Om du vill utöka befintligt bolån (för renovering eller annat) är taket nu 80 procent av bostadens värde, ned från tidigare 85 procent. Detta är striktare än förut.

Skärpt amorteringskrav borttaget

Tidigare krävdes +1 procent extra amortering om lånet översteg 4,5 gånger din bruttoinkomst. Den regeln är helt borttagen från 1 april 2026. Kvar är grundkravet: 2 procent vid LTV 70–90 procent, 1 procent vid LTV 50–70 procent, inget krav under 50 procent.

Regeringens motiv var att stimulera bostadsmarknaden och underlätta för unga vuxna att köpa sin första bostad. Riksdagens finansutskott ställde sig bakom förslaget i mars 2026.

Två sätt att sluta amortera

Typ	Krav	Längd
Permanent (lagstadgat)	LTV under 50 %	Tills LTV stiger över 50 %
Temporär — sjukdom	Läkarintyg	6–12 mån
Temporär — arbetslöshet	A-kassa-intyg	6–12 mån
Temporär — skilsmässa	Dom/separationsavtal	6–12 mån
Temporär — annan kris	Bedöms av banken	3–12 mån
Akut betalningsproblem	Kontakta banken FÖRE missad betalning	Bedöms individuellt

Källa: Finansinspektionen, banker. Permanent befrielse vid LTV under 50 procent är lagstadgad. Temporär befrielse är bankens beslut — inget lagstadgat krav på beviljande.

Permanent amorteringsfrihet — LTV under 50 %

Sedan amorteringskravet infördes 2016 och uppdaterades 1 april 2026 är reglerna tydliga: LTV under 50 procent = inget lagstadgat amorteringskrav. Du kan komma dit på flera sätt:

Genom amortering över tid. Med 2 procent amortering per år tar det cirka 10–12 år att gå från LTV 90 till 50 procent (utan prisuppgång).
Genom värdeökning. Om bostaden stiger i värde sjunker LTV automatiskt. Vid prisökning på 30 procent över 10 år och normal amortering kan du komma till 50 procent betydligt snabbare.
Genom större kontantinsats vid köp. Köper du med 50 procent kontant slipper du amorteringskravet från start. Detta är realistiskt främst vid byte av bostad där den gamla såldes.
Genom extra amortering. Du får alltid amortera mer än lagstadgat. 4–5 procent per år halverar tiden till 50 procent LTV.

Temporär amorteringspaus — så ansöker du

Kontakta banken FÖRE en missad betalning. Detta är viktigast — banken är mer öppen för pause om du är proaktiv än om de upptäcker betalningsanmärkning.
Förbered handlingar. Sjukdom: läkarintyg, sjukpenning från Försäkringskassan. Arbetslöshet: A-kassa-beslut, anmälan till Arbetsförmedlingen. Skilsmässa: dom eller separationsavtal.
Förklara situationen. Banken vill veta hur länge problemet väntas pågå och vad ditt återbetalningsplan är. Var ärlig och konkret.
Bedöm omfattningen. Be om uttryckligt beviljande på 6–12 månader. Räntan löper normalt — bara amorteringen pausas.
Förläng vid behov. Om problemet kvarstår efter 6 månader, ansök om förlängning innan första pausen tar slut. Banker tillåter normalt upp till 24 månader sammanlagt.

Vad bankerna säger — och vad de faktiskt gör

Banker är skyldiga att följa amorteringskraven, men har också möjlighet att bevilja undantag vid särskilda omständigheter. Så här fungerar det i praktiken hos Sveriges storbanker:

Bank	Policy för undantag	Max längd
Swedbank	Beviljar vid arbetslöshet, sjukdom, dödsfall. Kräver dokumentation.	Upp till 24 mån
Handelsbanken	Individuell bedömning. Mer restriktiv för kunder under 2 år.	12 mån + förlängning
SEB	Generös policy vid dokumenterad kris. Proaktiv kontakt uppskattas.	Upp till 24 mån
Nordea	Digital ansökan i appen. Kräver intyg inom 14 dagar.	6–12 mån
SBAB	Beviljar via telefon. Snabb handläggning. Kräver Försäkringskassan/A-kassa-intyg.	Upp till 12 mån
Länsförsäkringar	Lokala kontor beslutar. Varierar mellan regioner.	6–12 mån

Källa: Respektive banks kundtjänst och offentliga villkor, maj 2026. Villkor kan variera baserat på kundens situation.

Räkneexempel: vad kostar amorteringsfrihet?

Många tror att amorteringsfrihet är "gratis pengar" — men det är det inte. Här är ett konkret exempel:

Scenario: 3 mkr lån, 2,5% ränta, LTV 75%

Normal amortering (2%): 5 000 kr/mån amortering + 6 250 kr ränta = 11 250 kr/mån
Amorteringspaus: 0 kr amortering + 6 250 kr ränta = 6 250 kr/mån
Besparing per månad: 5 000 kr
Efter 12 månaders paus: Du har sparat 60 000 kr i kassaflöde — men lånet är fortfarande 3 mkr istället för 2,94 mkr.
Merkostnad i ränta: Under pausen betalar du ränta på 60 000 kr mer än du annars skulle. Vid 2,5% ränta = cirka 125 kr/mån i extra räntekostnad under resterande löptid.

Amorteringspaus är alltså en tillfällig likviditetsförbättring, inte en verklig kostnadsbesparing. Använd det vid akut behov — inte som strategi för att investera pengarna någon annanstans.

Varför "amorteringsfrihet" inte är gratis

Räntan löper på

Pausen gäller bara amorteringen. Räntekostnaden tas ut varje månad. Med 2,6 procents ränta på 3 mkr lån är det 6 500 kr/månad i ren räntekostnad — pausen sänker bara amorterings-delen (~5 000 kr).

Lånets storlek minskar inte

Under pausen står lånet still. När amorteringen återupptas är du på samma summa som när pausen började — och har en period kvarvarande att amortera tillbaka.

Återupptagning kan bli högre takt

Vissa banker kräver att du amorterar i fördubblad takt en period efter pausen för att täcka in den uteblivna tiden. Be banken förtydliga vad som gäller.

Risk att hamna under-vatten

Om bostadspriserna faller medan du inte amorterar kan LTV stiga över 90 procent — bostaden är värd mindre än lånet. Det blir svårt att sälja eller belåna om.

Vanliga frågor

Måste jag berätta för banken om jag amorterat extra?

Inte rörande extra amortering — du får alltid amortera mer. Däremot bör du be banken kontrollera att amorteringskravet justerats om du kommit under en kritisk gräns (50 % eller 70 %). Annars fortsätter banken kräva högre nivå.

Vad händer om jag bara slutar betala?

Dröjsmålsränta, sedan påminnelse, sedan inkasso. Efter 1–3 missade betalningar kan banken säga upp lånet och kräva betalning omedelbart. Vid betalningssvårigheter — kontakta banken FÖRE du missar något.

Kan jag pausa både ränta och amortering?

I princip nej. Räntan ska normalt betalas. I undantagsfall (extrem kris, dödsfall) kan banker erbjuda fullständig betalningspaus med uppsamling — räntan kapitaliseras (läggs till lånet). Det är dyrt och sällsynt.

Är det smart att paus amortering för att satsa på börsen?

Diskutabelt. Du sparar amorteringspengar men förlorar säkerhet. Bostadsamortering ger garanterad "avkastning" lika med din bolåneränta (ofta 2,5–3,5 procent skattefritt). Börsen ger högre långsiktig avkastning men med betydligt högre risk. För de flesta är amortering tryggare.

Får jag dra av räntan om jag inte amorterar?

Ja. Ränteavdraget gäller oavsett om du amorterar — 30 procent på upp till 100 000 kr ränta per år, sedan 21 procent på beloppet över. Amortering är inte avdragsgill — men gör att du betalar mindre ränta över tid.

Räkna på din amortering och ränta

Boios bolånekalkylator visar månadskostnad både med och utan amortering — så du ser skillnaden.

Bolånekalkylator

Relaterade guider

Källor och officiell information

Per maj 2026.

Finansinspektionen — officiell tillsyn över banker och bolåneregler.
Konsumenternas Bank- och finansbyrå — oberoende rådgivning vid bankärenden.
Allmänna reklamationsnämnden (ARN) — prövning av tvister med banker.
Hallå konsument — Konsumentverkets vägledning.
Försäkringskassan — sjukpenningintyg vid bankärenden.