Guide · April 2026
Amorteringsreglerna efter 1 april 2026 — vad gäller nu?
Den 1 april 2026 tog regeringen bort det skärpta amorteringskravet — den regel som tvingade hushåll med hög skuldkvot att amortera extra 1 procent per år. Grundläggande amorteringsregler kvarstår däremot. För en typisk familj med 3 miljoner i bolån innebär det 2 500–3 000 kr mer i plånboken varje månad. Den här guiden förklarar exakt vad som gäller nu.
Amorteringskrav efter 1 april 2026
| Belåningsgrad | Amorteringskrav | Kommentar |
|---|---|---|
| Över 70 % | 2 % av lånet per år | Stramaste regeln — typisk för förstagångsköpare |
| 50–70 % | 1 % av lånet per år | Medelbelåning — vanligast i Sverige |
| Under 50 % | Inget krav | Helt amorteringsfri om du vill |
Viktigt: Det skärpta amorteringskravet (extra 1 procent vid skuldkvot > 4,5) är slopat. Men grundreglerna ovan finns kvar och är bindande om din belåningsgrad överstiger 50 procent.
Räkneexempel — före och efter
Familj med 600 000 kr/år bruttoinkomst (50 000 kr/mån), bolån 3 000 000 kr, belåningsgrad 75 procent. Skuldkvot = 3,0M / 0,6M = 5,0 (över 4,5-gränsen):
| Regel | Amortering/år | Amortering/mån |
|---|---|---|
| Före 1 april 2026 (2 % + 1 % skärpt) | 90 000 kr | 7 500 kr |
| Efter 1 april 2026 (endast 2 %) | 60 000 kr | 5 000 kr |
| Du sparar | 30 000 kr/år | 2 500 kr/mån |
Ska jag amortera även om jag inte måste?
Om du har låg belåningsgrad (under 50 procent) är amortering frivillig. Frågan blir: ska du amortera av bolånet, eller placera pengarna någon annanstans?
- Amortera om: räntan är hög (över 4,5 procent), du vill sänka din risk, eller du är nära pensionen.
- Placera om: räntan är under 4 procent, du har 10+ år till pensionen, och du är bekväm med börsens svängningar.
- Håll buffert oavsett: 3–6 månadsutgifter tillgängligt på sparkonto, alltid.
En kombinationsstrategi som många väljer: amortera grundkraven (1–2 procent) men placera extra besparingar i ISK istället för att frivilligt amortera ner. Det ger flexibilitet om situationen förändras.
Vanliga frågor om amortering 2026
Vad slopades 1 april 2026?
Det skärpta amorteringskravet slopades. Tidigare gällde att hushåll med bolån över 4,5 gånger bruttoårsinkomsten behövde amortera extra 1 procent per år utöver de grundläggande amorteringskraven. Från och med 1 april 2026 finns det kravet inte — oavsett din skuldkvot amorterar du enligt grundreglerna (0, 1 eller 2 procent beroende på belåningsgrad).
Vilka amorteringskrav finns kvar 2026?
Grundläggande amorteringskravet: Om belåningsgraden är över 70 procent ska du amortera minst 2 procent per år av lånet. Mellan 50–70 procent: minst 1 procent per år. Under 50 procent: inget krav. Reglerna gäller fortfarande och har inte ändrats — bara det skärpta extrakravet har slopats.
Hur mycket sparar jag på att det skärpta kravet slopas?
Exempel: Tjänar du 600 000 kr/år (50 000 kr/mån brutto) och har 3 miljoner kr i bolån är din skuldkvot 5,0 (över 4,5-gränsen). Tidigare behövde du amortera extra 30 000 kr/år (1 procent på lånet). Från 1 april 2026 slipper du det — det innebär 2 500 kr/mån mer i plånboken. För hushåll med högre lån och inkomst kan besparingen vara 4 000–6 000 kr/mån.
Kan banken ändå kräva att jag amorterar mer?
Ja. Banken gör alltid en egen kreditbedömning. Om banken anser att din ekonomi är pressad kan de villkora lånet med snabbare amortering, kortare löptid eller annan säkerhet. Men detta är inte längre ett lagkrav från Finansinspektionen — det är bankens egen bedömning. Avanza, Hypoteket och SBAB är generellt mer flexibla här än storbankerna.
Är det smart att amortera ändå?
Beror på din räntesituation och alternativkostnad. Är bolåneräntan 3,5 procent och du kan placera pengar i aktier eller ISK med förväntad 6–8 procent avkastning över tid, är det oftast rationellt att INTE amortera mer än kravet. Är räntan däremot nära din placeringsavkastning (t.ex. 4,5 procent), eller om du vill minska risken, är extra amortering attraktivt. Tumregel: amortera om räntan > 1 procent under din alternativa placeringsavkastning.
Kan jag göra paus på amorteringen?
Nej — grundamorteringskravet (1 eller 2 procent) är obligatoriskt om belåningsgraden är över 50 procent. Du kan ansöka om amorteringsfrihet vid extraordinära händelser: arbetslöshet, skilsmässa, sjukdom. Banken bedömer individuellt. Vissa banker erbjuder också "amorteringsbuffert" — du sparar ihop amorteringar i förskott och kan pausa senare.
Hur fungerar amortering på nyproduktion?
På nyproduktion har många BRF:er en initial amorteringsfri period — oftast 5 år — som kompensation för högre avgift. Detta är ett BRF-arrangemang, inte ett bankavtal. Ditt personliga bolån omfattas fortfarande av amorteringskraven om belåningsgraden är över 50 procent. Det är alltså två olika saker: BRF:ens underliggande lån, och ditt privata bolån.