Verktyg · Bolån
Senast uppdaterad: 10 maj 2026 · Granskad av Boios redaktion
Bolånetak 90 % — räkna ut max bolån 2026
OBS — FÖRSLAG, EJ BESLUTAT
Bolånetaket på 90% är ett regeringens förslag från 18 december 2025. Lagändringen kräver att Lagrådet granskar förslaget och Riksdagen röstar igenom det. Förslaget anger 1 april 2026 som ikraftträdande. Verifiera på Finansinspektionen innan du planerar köp. Källa: Regeringen, 18 december 2025.
Regeringen föreslår att bolånereglerna ändras från 1 april 2026 — om förslaget antas av Riksdagen kan du låna mer och behöva mindre kontantinsats. Den här räknaren visar hur mycket bolån du potentiellt kan få baserat på inkomst, hushållsstorlek och befintliga skulder — och hur besparingen skulle se ut jämfört med dagens 85-procentsregel.
Båda makarnas inkomst om ni söker tillsammans, före skatt.
Billån, studielån, kreditkort, blancolån. Bolån räknas inte här.
KALP-uppdelning
- Netto-inkomst30 600 kr
- – Levnadskostnader (schablon)−10 500 kr
- – Befintliga skulder−0 kr
- – Drift (schablon)−3 500 kr
- Kvar till boende16 600 kr
Maximal bostadspris (90 % LTV, 2026-regler)
2 766 667 kr
Bolån max: 2 490 000 kr · Kontantinsats 10 %: 276 667 kr
Jämförelse: gamla reglerna (85 % LTV, före april 2026)
- Maximalt bostadspris2 929 412 kr
- Kontantinsats (15 %)439 412 kr
Sparad kontantinsats: 162 745 kr
4,5x årsinkomst-regeln (skärpt krav — SLOPAT 2026)
Tidigare gällde extra 1 % amortering vid skuld över 4,5x årsinkomst.
- 4,5x bruttoinkomst (årsinkomst × 4,5)2 430 000 kr
- Ditt max-bolån2 490 000 kr
Tidigare hade du varit över 4,5x-tröskeln och betalt extra 1 % i amortering. Den regeln är slopad sedan 1 april 2026 — du sparar pengar.
Amorteringskrav (per LTV-nivå)
- · LTV under 50 % → 0 % (ingen amortering)
- · LTV 50–70 % → 1 % per år
- · LTV över 70 % → 2 % per år
- · Maximal lagstadgad: 3 %
Vid 10 % kontantinsats (LTV 90 %) gäller 2 % årlig amortering = ca 4 150 kr/mån.
Vad föreslås ändras 1 april 2026?
| Regel | Nuvarande | Föreslaget från 1 april 2026 |
|---|---|---|
| Bolånetak (max LTV) | 85 % | 90 % |
| Minimum kontantinsats | 15 % | 10 % |
| Skärpt amortering över 4,5x inkomst | +1 % per år | Slopat |
| Amortering LTV 50-70 % | 1 % | 1 % (oförändrad) |
| Amortering LTV över 70 % | 2 % | 2 % (oförändrad) |
| Maximal lagstadgad amortering | 3 % | 3 % (oförändrad) |
Källa: regeringens pressmeddelande 18 december 2025. Förslaget föreslår ikraftträdande 1 april 2026, men kräver att Lagrådet granskar förslaget och Riksdagen röstar igenom det. Verifiera senaste status hos Finansinspektionen.
Räkneexempel: tre hushåll
| Hushåll | Brutto/månad | Max bolån | Max bostadspris |
|---|---|---|---|
| Singel, 30k inkomst | 30 000 kr | ~1,0 mkr | ~1,1 mkr |
| Singel, 45k inkomst | 45 000 kr | ~2,2 mkr | ~2,5 mkr |
| Par, 60k inkomst (gemensam) | 60 000 kr | ~3,2 mkr | ~3,6 mkr |
| Par, 85k inkomst (gemensam) | 85 000 kr | ~5,2 mkr | ~5,8 mkr |
| Par + 2 barn, 90k inkomst | 90 000 kr | ~4,8 mkr | ~5,3 mkr |
Räkneexempel utan befintliga skulder. Använd kalkylatorn ovan med dina egna siffror. Notera att par med många barn har lägre lånekapacitet eftersom levnadskostnaderna räknas per person.
Strategi för att maximera lånekapaciteten
- Lös befintliga skulder först. Billån, kreditkortsskulder och blancolån minskar din KALP direkt. Genom att lösa eller minska dessa innan bolåneansökan kan du öka utrymmet för bolånet med 100 000-500 000 kr.
- Förhandla på räntan. Listpris är inte slutpris. Storbankerna ger ofta 0,3-0,7 procentenheter rabatt mot konkurrentens offert. Lägre ränta = högre lånekapacitet eftersom månadskostnaden sjunker.
- Visa stabil inkomst. Fast anställning över 6 månader är minimum. Provisionsbaserade inkomster räknas oftast bara delvis. Om du är ny i tjänsten, vänta gärna 6-12 månader innan bolåneansökan för bättre läge.
- Bygg sparbuffer först. Förutom kontantinsatsen kräver banken att du har 3-6 månadssparande. Ett tomt sparkonto vid sidan av bolåneansökan ger sämre kreditbetyg.
- Använd medsökande för större lägenhet. Två personer på samma kontrakt = båda inkomster räknas men dubbel KALP-marginal. Sambo, barn över 18, förälder som medsökande — alla kan utöka kapaciteten.
- Bevisa framtida inkomstutveckling. Examen om 6 månader, befordringsplan, garanterad löneökning. Visa det i ansökan. Banken kan ta hänsyn till säkra framtida inkomster om de är dokumenterade.
Vad det betyder för dig
För en typisk Stockholm-köpare med 4 mkr bostadsmål: tidigare behövdes 600 000 kr kontantinsats (15 procent). Nu räcker 400 000 kr (10 procent). Det är 200 000 kr — vad många hushåll behöver 2-4 år att spara. För många flytt-i-första-lägenhet-köpare gör det skillnad mellan "om 4 år" och "i år".
Men det finns en risk: med 10 procents kontantinsats har du noll marginal mot prisfall. Faller bostadspriset 10 procent är du tekniskt "under vatten" — bostaden är värd mindre än bolånet. Det blir bara ett problem om du behöver sälja, men kan begränsa din rörelsefrihet i några år.
Se månadskostnaden för olika prisnivåer
När du vet ditt max — använd Boios bostadskalkyl för att räkna ut total månadskostnad inklusive amortering, drift och ränteavdrag.
Bostadskalkyl 2026Relaterade guider
Källor och metodik
Per maj 2026. Verifierat mot Finansinspektionen och regeringen.
- Finansinspektionen — amorteringsregler — officiella regler från 1 april 2026.
- Regeringen — höjt bolånetak — pressmeddelande dec 2025.
- FI — föreskrifter — övergång till lag.
- FI — KALP-modell — bankernas KALP-riktlinjer.
- SCB — hushållens ekonomi — levnadskostnader.