Vad är kontantinsats?

Kontantinsats är den del av bostadsköpet som du måste betala med egna pengar — alltså inte med bolån. Den utgör mellanskillnaden mellan bostadens pris och det belopp du kan låna från banken. Med bolånetak på 90 % betalar du minst 10 % som kontantinsats.

Hur mycket är kontantinsats på 5 miljoner kronor?

Efter 1 april 2026: 500 000 kr (10 %). Tidigare: 750 000 kr (15 %). En del banker kan dock kräva mer än lagstadgade 10 % — vid svag inkomst eller hög skuldkvot kan banken behålla det gamla 15 %-kravet eller högre.

Kan jag låna 100 % av bostaden 2026?

Nej, det är fortfarande olagligt enligt Finansinspektionens föreskrifter. Bolånetaket är 90 % — du måste lägga in minst 10 % som kontantinsats. Detta gäller alla bostadslån i Sverige, oavsett bank.

Påverkar de nya reglerna mig som redan tagit bolån?

Inte direkt. Befintliga lån löper på enligt sina villkor. Men om du vill ta ett tilläggslån eller belåningsgrad-höjning ovan 80 % begränsas det av nya reglerna. Hör med banken hur ditt befintliga lån påverkas.

Kan föräldrar låna ut pengar till kontantinsatsen?

Ja, men det kan påverka skuldkvoten. Föräldralån räknas som skuld vid bankens kreditprövning. Många banker föredrar gåva framför lån — och då måste gåvobrev upprättas så Skatteverket vet att det är gåva, inte lån.

Fråga · Bolån & kontantinsats

Senast uppdaterad: 10 maj 2026 · Granskad av Boios redaktion

Kontantinsats 15 procent 2026 — gäller det fortfarande?

Direkt svar

Nej — inte sedan 1 april 2026. Bolånetaket höjdes från 85 % till 90 % efter regeringsbeslut 2025-12-19, vilket betyder att minimi-kontantinsatsen sänktes från 15 % till 10 % av bostadens marknadsvärde. För en bostad på 5 miljoner blev minsta kontantinsats därför 500 000 kr istället för 750 000 kr — en lättnad på 250 000 kr. Banken kan dock kräva mer än lagminimum vid svag inkomst eller hög skuldkvot. Tilläggslån begränsas fortfarande till 80 % belåning.

Vad förändrades 1 april 2026?

Regeringen och Finansinspektionen genomförde en av decenniets största förändringar av svenska bolåneregler 1 april 2026. Tre huvudsakliga ändringar gäller:

Bolånetaket höjdes från 85 % till 90 % — du kan nu låna upp till 90 % av bostadens marknadsvärde.
Minimi-kontantinsatsen sänktes från 15 % till 10 %.
Det skärpta amorteringskravet slopades — det gamla 1 %-tillägget för dem med skuldkvot över 4,5 år försvann.
Tilläggslån begränsas till belåningsgrad 80 % — du kan inte ta ut nytt eget kapital från bostaden om belåningsgraden då skulle överstiga 80 %.

Kontantinsats — vad det innebär konkret

Kontantinsatsen är den del av köpeskillingen du betalar med egna pengar. Banken lånar resten — men aldrig mer än bolånetaket. Eftersom bolånetaket nu är 90 % måste du själv stå för minst 10 %.

Räkneexempel för olika bostadspriser från 1 april 2026:

2 miljoner kr: kontantinsats 200 000 kr (tidigare 300 000 kr)
3 miljoner kr: kontantinsats 300 000 kr (tidigare 450 000 kr)
5 miljoner kr: kontantinsats 500 000 kr (tidigare 750 000 kr)
7 miljoner kr: kontantinsats 700 000 kr (tidigare 1 050 000 kr)
10 miljoner kr: kontantinsats 1 000 000 kr (tidigare 1 500 000 kr)

Bankens egna krav kan vara strängare

Lagminimum är 10 % — men banken bedömer din kreditvärdighet individuellt. Hos vissa banker kan följande höja kravet:

Hög skuldkvot: bolån + andra lån över 4,5 årsinkomster — banken kräver kanske 15 %.
Osäker anställning: nya jobb, provanställning, frilans — banken vill se högre kontantinsats för riskbuffert.
Stora bostadsobjekt: exklusiva villor och premium-lägenheter har ofta extra strikta villkor från banken.
Tidigare betalningsanmärkningar: bankens egen kreditprövning kan kräva 20 % eller mer.

Praktiska steg om du köper bostad 2026

Räkna ut din nya budgetnivå

Med 90 %-taket kan du köpa dyrare bostäder för samma sparade kontantinsats. 500 000 kr sparat räcker nu till en bostad på 5 milj — tidigare bara 3,3 milj.

Begär nytt lånelöfte efter 1 april 2026

Gamla lånelöften från 2025 är baserade på 85 %-taket. Be banken om uppdaterat lånelöfte för att utnyttja det nya utrymmet.

Skuldkvot — kolla din egen

Banken räknar fortfarande skuldkvot. Bo + bil + studielån + andra lån / bruttoårsinkomst. Över 4,5 år innebär begränsningar trots nya 90 %-taket.

Spara ändå mer än 10 %

Buffert ovanpå lagminimum gör dig konkurrenskraftig i budgivning, ger lägre ränta, och täcker oväntade kostnader vid flytt.

Kombinera med slopat skärpt amorteringskrav

Slopningen av 1 %-tillägget för höga skuldkvoter sänker din månadskostnad — ofta med 1 500–3 500 kr per månad.

Vanliga frågor

Gäller 90 %-taket alla banker?

Ja. Bolånetaket är en allmän föreskrift från Finansinspektionen som omfattar alla kreditinstitut i Sverige — banker, hypoteksföretag och nya digitala bolåneaktörer.

Vad räknas som kontantinsats?

Egna sparade pengar, gåva från föräldrar/anhöriga, försäljningsintäkt från tidigare bostad, eller arv. Banken vill se att pengarna är dina — inga oklara överföringar.

Kan jag använda värdeökning på befintlig bostad som kontantinsats?

Ja, om du säljer eller tar ut belopp via tilläggslån. Men tilläggslån begränsas till 80 % belåningsgrad sedan 1 april 2026 — du kan inte gå över taket.

Hur påverkar nya regler köpekraften?

En genomsnittlig svensk familj kan från 1 april 2026 köpa en bostad som är cirka 9 % dyrare för samma kontantinsats. Det riskerar driva upp priserna på bostadsmarknaden.

Räcker det med 10 % kontantinsats vid budgivning?

Lagligt: ja. Praktiskt: ofta nej — säljare och mäklare föredrar köpare med större buffert eftersom det visar finansiell stabilitet och minskar risk för köpet att falla.

Räkna ut din nya köpkraft

Med 90 %-taket kan du köpa mer bostad för samma sparade kontantinsats. Se objekt i ditt prisintervall.

Se bostäder till salu

Relaterade frågor

Källor

Regeringen.se — Förslag på höjt bolånetak (dec 2025) — det ursprungliga regeringsförslaget.
Finansinspektionen — Bolån — gällande bolåneföreskrifter.
FI-rapport: höjning av bolånetaket från 85 till 90 procent — Finansinspektionens analys.
SEB — Nya bolåneregler 2026 — bankens sammanfattning av effekterna.